牛鈺/文 3月15日，在以“共鑄誠信 提振消費”為主題的央視“3·15”晚會上，電子借條類金融服務平臺借貸寶、人人信因牽涉電子簽借錢操作，被指在管理、技術等方面存在漏洞。

經濟觀察報記者注意到，在“3·15”晚會播出后，短視頻平臺的一些電子簽借錢視頻已下架，借貸寶App內的“打欠條”“打借條”功能還能正常使用。?

借貸寶App截圖

3月15日晚間，借貸寶相關負責人對外回復表示：對央視“3·15”晚會報道提及的相關問題，公司高度重視，立即成立整改小組，徹底解決業務、管理上存在的問題，繼續主動與警方配合嚴厲打擊不法分子，更好保護用戶權益，懇請社會各界監督。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠摯歉意，并將以最大決心落實整改。

隱身的“放款人”與平臺漏洞

據央視報道，2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉，在網絡上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺，按照放款人的要求，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。

王女士在人人信平臺借了30000元，到賬14000元，被扣除了16000元。人人信平臺工作人員稱，扣除的錢是利息。洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息。洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸的高利貸和“砍頭息”。

圖片來源：央視

“放款人沒拿到他想要的全部利息，就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉，欠條就會一直留在那，就意味著這筆賬一直逾期，借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費。”洪先生表示，自己不僅要還放款人的錢，還要付給平臺逾期費用，導致自己的債務像滾雪球一樣越來越多。

洪先生的遭遇并不是單獨現象。用電子簽借錢，最終卻借出了“高利貸”，信貸寶、人人信等平臺是怎樣的商業模式？

“我們有上億的客戶，盈利就是打條收入，一單也就十幾塊，大的可能只有幾十塊，然后就能養活公司。在欠條工具的這個領域，我們基本上是行業第一。”借貸寶相關工作人員對央視記者表示，借貸寶的核心就是借條、欠條功能。

這些平臺如何規避高利貸的監管風險？人人信科技有限公司的李經理介紹了電子簽借錢行業規避法律監管的“秘籍”，包括做假賬號來規避法律風險、使用特殊人群的信息做賬號等。

李經理稱，有了這些辦法，電子簽平臺的“實名認證”就成了擺設，即使是被人起訴，平臺給出去的放款人資料也是無法查證的。經過如此設計的商業模式，放款人通過電子簽放高利貸掙錢，平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續費，出了問題，誰也不用承擔責任。

找不到真實的放款人、借不到合同上約定的金額、要還的利息如高利貸一般，電子簽借貸的背后是“砍頭息”“高利貸”陷阱。

涉事平臺身涉多起訴訟

圖片來源：央視

天眼查數據顯示，借貸寶的關聯公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月，法定代表人為王璐，注冊資本為30億元人民幣，經營范圍包括投資咨詢、企業管理咨詢、經濟貿易咨詢等，由成都借寶信息服務有限公司、思運科（北京）科技有限公司共同持股。天眼查數據顯示，該公司涉及多個民間借貸糾紛、借款合同糾紛。對外投資信息顯示，該公司對外投資16家企業，僅有1家企業為存續狀態，其余15家均已注銷。

人人信平臺的關聯公司為人人信（天津）科技有限公司，成立于2015年8月，法定代表人為馬俊，注冊資本為2260萬元人民幣，經營范圍包括會議及展覽服務、數據處理服務、企業管理咨詢等，由馬俊全資持股。

此外，天眼查數據顯示，我國目前有27.3萬家貸款相關企業。從地域分布上看，北京、湖南、江蘇三地貸款相關企業數量最多，分別擁有5萬余家、1.8萬余家和1.6萬余家。從事貸款相關業務的企業中，有24.99%的相關企業曾出現法律訴訟，有7.21%的相關企業曾出現經營異常，有2.91%的相關企業曾出現行政處罰。

3月14日，公安部經濟犯罪偵查局和國家金融監督管理總局稽查局召開會議，聯合部署開展為期6個月的金融領域“黑灰產”違法犯罪集群打擊工作。會議強調，要充分認識依法打擊金融領域“黑灰產”違法犯罪的重要意義，全面加強刑事執法與金融監管部門行政執法協調聯動，依法嚴厲查處金融領域“黑灰產”突出違法犯罪，切實保護金融消費者合法權益，堅決維護金融管理秩序，努力以高水平安全護航金融高質量發展。