胡群/文 山東省首家上市銀行、全國(guó)第二家A+H上市城商行——青島銀行，于3月26日晚間公布了2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，青島銀行在資產(chǎn)規(guī)模、貸款投放、存款吸收，以及盈利能力等方面均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)表現(xiàn)突出。

具體來(lái)看，截至2024年末，青島銀行資產(chǎn)總額達(dá)到6899.63億元，較上年末凈增819.78億元，同比增長(zhǎng)13.48%。在信貸投放方面，客戶貸款總額增至3406.90億元，較上年末增加406.00億元，增長(zhǎng)13.53%。在存款業(yè)務(wù)方面，客戶存款總額達(dá)到4320.24億元，較上年末增加459.62億元，增長(zhǎng)11.91%。

在盈利能力方面，青島銀行凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)44.05億元，比上年增加7.33億元，增長(zhǎng)19.97%。歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為42.64億元，比上年增加7.16億元，增長(zhǎng)20.16%。扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)41.67億元，比上年增加7.30億元，增長(zhǎng)21.25%。

六個(gè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)“兩位數(shù)”增速的背后，是青島銀行在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革、推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展、提升服務(wù)質(zhì)量上的卓越表現(xiàn)。同時(shí)，這也是該行經(jīng)營(yíng)規(guī)模穩(wěn)步突破、綜合實(shí)力持續(xù)增強(qiáng)的有力詮釋。

青島銀行董事長(zhǎng)景在倫在年報(bào)致辭中表示，青島銀行深刻踐行金融工作的政治性、人民性，不斷深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革，做實(shí)做細(xì)金融 “五篇大文章”，提升金融服務(wù)的專業(yè)性，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)防控，高質(zhì)量發(fā)展的成效逐步顯現(xiàn)， 綜合實(shí)力邁上新臺(tái)階，向廣大投資者交上一份精彩答卷。

多項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)表現(xiàn)優(yōu)異

除了資產(chǎn)總額和凈利潤(rùn)等關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)上實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)的同比增長(zhǎng)外，青島銀行在營(yíng)業(yè)收入、不良貸款率、撥備覆蓋率等方面也取得了顯著成就。

具體來(lái)看，青島銀行全年?duì)I業(yè)收入達(dá)到了134.98億元，較上一年度增長(zhǎng)了8.22%，增加了10.25億元。此外，青島銀行利息凈收入和非利息收入實(shí)現(xiàn)協(xié)同增長(zhǎng)，利息凈收入達(dá)到98.74億元，較上年增加5.92億元，增長(zhǎng)率為6.38%；非利息收入為36.24億元，較上年增加4.33億元，增長(zhǎng)率為13.58%。在收入結(jié)構(gòu)中，非利息收入占比提升至26.85%，較上年提高1.27個(gè)百分點(diǎn)。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，青島銀行2024年末不良貸款率降至1.14%，較上年末降低了0.04個(gè)百分點(diǎn)，顯示出資產(chǎn)質(zhì)量的有效改善。同時(shí)，撥備覆蓋率提升至241.32%，比上年末增加了15.36個(gè)百分點(diǎn)，表明該行對(duì)于未來(lái)可能的風(fēng)險(xiǎn)有了更充足的準(zhǔn)備。

此外，截至2024年末，青島銀行資本充足率達(dá)到13.80%，較上年末上升了1.01個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為9.11%，提高了0.69個(gè)百分點(diǎn)。平均總資產(chǎn)回報(bào)率為0.68%，較上年度提升了0.03個(gè)百分點(diǎn)，而基本每股收益則為0.69元，同比增長(zhǎng)21.05%，增幅為0.12元。加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率也提高到11.51%，比上年增加了0.80個(gè)百分點(diǎn)。

上述財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)充分體現(xiàn)了青島銀行在2024年穩(wěn)健發(fā)展的良好態(tài)勢(shì)，以及其在提高盈利能力、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量和增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力方面所取得的顯著成效。

從利潤(rùn)分配看，青島銀行擬向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股息人民幣1.60元（含稅），預(yù)計(jì)分配金額高達(dá)9.31億元。此次分紅總額占合并報(bào)表中歸屬于母公司普通股股東凈利潤(rùn)的23.10%，占合并報(bào)表中歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)的21.84%。

信達(dá)證券研報(bào)顯示，鑒于青島銀行優(yōu)異的業(yè)績(jī)表現(xiàn)、齊全的金融牌照、對(duì)民營(yíng)、制造業(yè)、綠色、藍(lán)色等領(lǐng)域貸款支持的加強(qiáng)、不良指標(biāo)的持續(xù)改善、資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)健向好，以及資本的進(jìn)一步夯實(shí)，預(yù)計(jì)2025—2027年歸母凈利潤(rùn)增速將分別達(dá)到19.5%、18.52%和19.98%，同期每股收益（EPS）分別為0.88元、1.04元、1.24元。基于上述分析，信達(dá)證券將青島銀行評(píng)級(jí)上調(diào)至“買入”。

精準(zhǔn)賦能區(qū)域發(fā)展

青島銀行盈利能力不斷增強(qiáng)，除了其自身穩(wěn)健發(fā)展外，還在于山東省和青島市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2024年，山東省和青島市一攬子擴(kuò)內(nèi)需、穩(wěn)外貿(mào)政策措施發(fā)力顯效，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)健向好、進(jìn)中提質(zhì)，投資、消費(fèi)、出口“三駕馬車”對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)形成較強(qiáng)拉動(dòng)，消費(fèi)市場(chǎng)持續(xù)回暖，投資總體平穩(wěn)，出口表現(xiàn)出較強(qiáng)韌性，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況持續(xù)好于全國(guó)。

2024年，山東省地區(qū)生產(chǎn)總值（GDP）總量在北方各省份中位居首位，其中第三產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展顯著增強(qiáng)了其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力。青島市作為山東省的重要經(jīng)濟(jì)支柱城市，2024年GDP為1.67萬(wàn)億元，并在2024年中國(guó)先進(jìn)制造業(yè)百?gòu)?qiáng)城市排名中躋身前十，成為唯一進(jìn)入該排名前十的北方城市。此外，在2024年中國(guó)先進(jìn)制造業(yè)百?gòu)?qiáng)市榜單中，山東省共有13個(gè)城市上榜，成為我國(guó)推進(jìn)新型工業(yè)化、構(gòu)建以先進(jìn)制造業(yè)為骨干的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的重要支撐力量。

青島的良好經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的土壤和卓越的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。目前青島銀行已完成對(duì)山東16市的全域覆蓋，戰(zhàn)略布局得以實(shí)現(xiàn)。這些條件為青島銀行拓展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)質(zhì)量提供了廣闊的空間和支持。